La Comisión Nacional para la protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) reportó recientemente que 9 de cada 10 reclamaciones a la Banca corresponden a tarjetas de crédito y débito, reiterando que ambos productos son los de mayor uso cotidiano, pero también los más reclamados por los usuarios. De dicho número de reclamaciones, 76% corresponden a posibles fraudes y el monto reclamado asciende a 5 mil 891 millones de pesos.
Manejar una tarjeta de crédito puede ser un arma de dos filos si no conoces todos los derechos y obligaciones que tienes al utilizar tu plástico; por ello, la Condusef considera que lo principal a tomar en cuenta es que el uso de la tarjeta es una deuda que se tiene que pagar, y recomiendan tener presente que las tarjetas bancarias NO son dinero adicional del que se pueda disponer.
Tomando en cuenta que existen más de 180 tipos de tarjetas bancarias en México, y que cada una tiene diversas características, así como beneficios y comisiones, la startup mexicana Kueski se dio a la tarea de recopilar estas recomendaciones de la Condusef, en esta lista de las cosas que debes saber antes de solicitar o tramitar una tarjeta de crédito:
1. Elije la tarjeta que mejor te convenga
Todos tenemos distintos hábitos de consumo e intereses, de la misma forma, utilizamos algún crédito para cubrir ciertas necesidades. Es importante realizar un comparativo y conocer las tarjetas que mejor cubran tus necesidades. Toma en cuenta si realizas pagos recurrentes en internet, compras en tiendas departamentales, viajas mucho o si la quieres para contar con un respaldo financiero en caso de alguna emergencia. En su sitio web, la Condusef pone a tu disposición un comparativo para elegir la tarjeta que más te convenga.
2. Compara el CAT
Conocer el Costo Anual Total (CAT), te sirve para comparar los costos de los diferentes créditos o préstamos ofrecidos por los bancos, además de ayudarte a comprender el costo real por el cual debes liquidar el préstamo.
De acuerdo con la Condusef, “el CAT, es un indicador que nos ayuda a comparar el costo de los créditos”, está integrado por la tasa de interés que nos cobraría el banco, y por las comisiones adicionales al costo, como la comisión por apertura, seguros de vida o daños, todo depende del tipo de crédito que se contrate.
3. Conoce sus comisiones
Cada tarjeta de crédito cobra diversas comisiones dependiendo de la institución o el tipo de plástico. Entre los cargos más comunes se encuentra la anualidad, que es el cobro que el banco solicita al cliente para mantener activa su tarjeta. Otro cargo muy común es la disposición de crédito, un servicio que ofrecen las entidades financieras para que el usuario disponga de dinero en efectivo en cajeros automáticos.
Si no realizaste ningún pago en el mes, la institución puede cobrarte una comisión por falta de pago, incluso si no cubriste el mínimo en la fecha límite y antes del siguiente corte, te puede cobrar por gastos de cobranza. De igual forma, hay instituciones financieras que te cobran una comisión en caso de robo o extravío de tu tarjeta.
4. Ten presente la fecha límite de pago
Es la fecha en la que debes realizar el pago mínimo, pago total o el “pago para no generar intereses”. En ocasiones algunos pagos a las tarjetas de crédito, no se contabilizan el mismo día que se realizan, unos pueden tardar hasta dos días hábiles en reflejarse, por ello, los especialistas recomiendan realizar tu pago antes de la fecha límite.
De acuerdo a la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2015, el 70% de las personas que cuentan con una tarjeta de crédito, afirmaron que se han atrasado más de una vez con el pago de su adeudo, por lo que es importante ser puntual con tus pagos.
5. Conoce la fecha para formular reclamaciones
En caso de que detectes cargos no reconocidos o servicios no contratados en tu estado de cuenta, debes saber que existen tiempos delimitados para presentar cualquier reclamación ante la institución financiera.
Revisa siempre el estado de cuenta y conserva tus comprobantes. En caso de errores u omisiones podrás presentar aclaraciones.
6. Evita fraudes
Estar al pendiente de tu estado de cuenta te ayudará a detectar posibles anomalías respecto al uso de tu plástico, en este sentido, la banca en línea puede ser un buen aliado para monitorear tus movimientos. La Condusef recomienda revisar constantemente tu historial crediticio y cambiar periódicamente tus contraseñas. Si vas a realizar compras por internet, se sugiere hacerlo con tarjetas de prepago o hacerlas con las que tengan la menor línea de crédito.